Через які платежі банки дедалі частіше блокують рахунки українців

Банки почали частіше блокувати рахунки українців

Українські банки посилили фінансовий моніторинг та почали частіше блокувати рахунки громадян. Причиною стали зокрема підозрілі формулювання у платіжних призначеннях. Детальніше – "ЗаБор".

Нагадаємо, що з 1 жовтня змінилися правила карткових переказів.

В Україні банки почали частіше блокувати рахунки клієнтів. Серед причин: зміни у фінансовій активності користувачів та підозрілі платіжні призначення.

Фінмоніторинг здійснюється відповідно до постанови НБУ №65 від 2020 року, яка дає банкам право тимчасово блокувати кошти у разі виявлення ризикових операцій. Юристи виділяють кілька найпоширеніших причин таких дій:

- різке зростання надходжень, що не відповідають фінансовому профілю клієнта;
- регулярні перекази від багатьох осіб, що можуть свідчити про неоформлену підприємницьку діяльність;
- операції, пов’язані з криптовалютами;
- часте або нетипово велике зняття готівки;
- нездатність підтвердити джерело доходів;
- ігнорування запитів банку щодо походження коштів.

Окрему увагу банки звертають на формулювання у призначеннях платежів. За даними юристів, "тривожними" для фінмоніторингу можуть бути слова та фрази:

- «за крипту»
- «обмін валют»
- «за товар/послугу» (якщо рахунок не ФОП)
- «повернення боргу» – у разі регулярних переказів

Якщо банк вважає операцію ризиковою, рахунок можуть заблокувати до з’ясування деталей. У деяких випадках клієнт дізнається про блокування лише під час спроби використати власні кошти.

Фінансові операції клієнтів відслідковує не працівник банку, а програмне забезпечення. Система автоматично визначає підозрілі транзакції й блокує рахунок до моменту підтвердження походження коштів.